¿Cuántos tipos de préstamos y créditos existen?

08/11/2022

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Si quiere pedir dinero prestado, hay diferentes tipos de préstamos y créditos que pueden ayudarle a conseguir el capital necesario para devolver el préstamo.

Entre ellos se encuentran los préstamos garantizados y los no garantizados, así como las tarjetas de crédito y los préstamos con garantía hipotecaria. Este artículo le explicará cómo funcionan estos diferentes tipos para que pueda elegir el que mejor se adapte a su situación.

Contenido
  1. Tipos de préstamos
  2. Clasificación de los tipos de préstamos
  3. Préstamos en línea
  4. ¿Qué diferentes elementos forman un préstamo?
  5. Préstamos garantizados
  6. Préstamos sin garantía
  7. Préstamos para estudiantes
  8. Préstamos de día de pago
  9. Préstamos para coches
  10. Puedes tener diferentes tipos de préstamos y créditos.
  11. Conclusión

Tipos de préstamos

Los préstamos y los créditos son dos cosas muy diferentes. Los préstamos se utilizan para comprar cosas, mientras que los créditos se utilizan para pagar cosas. Los préstamos pueden estar garantizados o no. He aquí un breve resumen:

  1. Los préstamos garantizados requieren una garantía, mientras que los no garantizados no requieren ningún tipo de garantía (aunque hay que tener en cuenta que algunos prestamistas pueden pedir una prueba de ingresos al evaluar tu solvencia).
  2. Si tienes mal crédito, lo más probable es que tu prestamista quiera que pongas algún tipo de garantía -como una casa o un coche adicional- para asegurarse de que recuperan su dinero si no pagas el préstamo en cuestión (y no haces los pagos regularmente).

Clasificación de los tipos de préstamos

Hay muchos tipos diferentes de préstamos y créditos. Entre ellos se encuentran:

Préstamos garantizados, que utilizan una garantía para asegurar la deuda. El tipo más común de préstamo garantizado es una hipoteca, pero también hay otros tipos.

Por ejemplo, una empresa puede suscribir una línea de crédito comercial con su banco a cambio de utilizar sus activos como garantía (como las existencias).

Este tipo de crédito se denomina préstamo no garantizado porque el prestatario no puso ninguna garantía cuando contrató su línea de crédito con ellos; sin embargo, sigue contando como garantizado porque ahora se le ha dado acceso a sus activos siempre que siga pagando lo que se le debe a tiempo cada mes.

Préstamos en línea

Los préstamos en línea son cómodos, rápidos y más convenientes que ir a un banco. Pueden ser más baratos que los préstamos bancarios, pero también tienen algunos inconvenientes.

Si busca una forma rápida de obtener dinero cuando más lo necesita, un préstamo online puede ser justo lo que necesita.

Los prestamistas online suelen conceder pequeñas cantidades de dinero en efectivo en cuestión de horas -y a veces incluso de minutos- después de solicitar uno de sus programas.

Esto los hace ideales para las personas que quieren acceder rápidamente a los fondos sin tener que visitar una sucursal real (o lidiar con largas colas en el cajero automático).

El prestatario rellena una solicitud y el prestamista la revisa. El prestamista envía el dinero al prestatario a través de una cuenta bancaria o de cheques prepagados por usted (si los devuelve antes de su próximo día de pago, se consideran pagos "descontados" o "extra").

Los préstamos en línea tienen tipos de interés más bajos que otros tipos de préstamos porque no requieren que los prestatarios realicen mucho papeleo al solicitarlos, lo que ahorra tiempo y dinero.

¿Qué diferentes elementos forman un préstamo?

  • Importe del préstamo
  • Tipo de interés
  • Plazo del préstamo (duración de la devolución del préstamo)
  • Frecuencia de pago (con qué frecuencia devolverás el préstamo)
  • Método de pago: tarjeta de crédito, cuenta bancaria o efectivo. Si no tienes una cuenta bancaria, puedes utilizar tu tarjeta de crédito y enviarla por correo al prestamista.

Préstamos garantizados

Si tiene suficiente capital en su casa u otros activos, puede obtener un préstamo garantizado. El aval actúa como garantía de que el préstamo será devuelto.

Debes cumplir los requisitos del prestamista para obtener un préstamo sin garantía -es decir, tener suficientes ingresos y activos- y luego proporcionar información adicional sobre cómo se protegerán si no devuelves lo que se te debe (como cuánto dinero están dispuestos a poner contra su reclamación).

En la mayoría de los casos, esto significa proporcionar pruebas de que no hay gravámenes en el título o la propiedad (como hipotecas).

También es posible que necesites la aprobación del tribunal antes de cerrar cualquier documento hipotecario para que, si algo va mal con tus pagos en el futuro, no afecte a tu capacidad de vender esas propiedades más adelante.

Préstamos sin garantía

Los préstamos sin garantía no están avalados por garantías o activos. Esto significa que no necesita poner nada como garantía de su préstamo, lo que los hace más flexibles que otros tipos de préstamos.

Como los préstamos sin garantía tienen menos probabilidades de tener un tipo de interés elevado, pueden ser una buena opción para las personas con mal crédito y falta de garantías.

Sin embargo, si se contrata un préstamo sin garantía con un tipo de interés elevado (o, peor aún, una hipoteca con un tipo de interés fijo bajo), puede que no merezca la pena porque entonces se paga más dinero que si se hubiera contratado uno con garantía.

Préstamos para estudiantes

Los estudiantes tienen a su disposición préstamos estudiantiles. Estos préstamos pueden ser concedidos por el gobierno y por prestamistas privados, que ofrecen diferentes tipos de préstamos estudiantiles para diferentes propósitos.

  1. Préstamos para estudiantes basados en la matrícula: Suelen utilizarse para pagar la matrícula, los libros y las tasas en una institución de enseñanza superior que reúna los requisitos necesarios (como un colegio o una universidad).
  2. Préstamos estudiantiles para gastos de manutención: Te permiten pedir un préstamo con cargo a tus futuros ingresos después de la graduación para cubrir los gastos de manutención mientras estudias a tiempo completo en una institución de educación superior elegible (como un colegio o universidad).

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo. Son para pequeñas cantidades de dinero, normalmente entre 100 y 1.000 dólares. Suelen devolverse en un plazo de dos semanas y tienen unos tipos de interés elevados.

Los préstamos de día de pago pueden ser garantizados o no garantizados, es decir, tendrás que poner una garantía (como tu coche) si obtienes un préstamo no garantizado en lugar de pedirlo directamente al prestamista que te lo ha concedido con la esperanza de que te lo reembolse cuando vuelva a los tres meses con el dinero que te debe tu cliente.

Préstamos para coches

Los préstamos para automóviles son préstamos con garantía, pero no tienen que estar garantizados por un coche.

El prestatario puede utilizar el dinero para cualquier fin, incluida la compra de una embarcación, un vehículo recreativo o una motocicleta. Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo no garantizado que no requiere una garantía para que se apruebe la financiación.

Puedes tener diferentes tipos de préstamos y créditos.

Puede haber diferentes tipos de préstamos y créditos. Los préstamos son el tipo de crédito más común.

Los préstamos son deudas a corto plazo que se contraen para pagar algo o cubrir un gasto. Suelen tener un plazo fijo (por ejemplo, 3 años) y unos tipos de interés basados en la duración del préstamo.

Si no devuelve la cantidad adeudada en la fecha de vencimiento, el prestamista emprenderá acciones legales contra usted, lo que se denomina embargo o ejecución hipotecaria.

Conclusión

Los tipos de préstamos y créditos son muy diferentes entre sí. En este artículo, hemos hablado de algunos de los tipos de préstamos y créditos más populares disponibles.

Pedir un préstamo es una gran decisión, y es importante entender qué tipo de préstamo necesita. Un préstamo garantizado le ayudará a cubrir un gasto inesperado u otras necesidades a corto plazo hasta que llegue su próximo cheque de pago.

Por otro lado, los préstamos no garantizados no suelen ser recomendables para este tipo de situaciones porque pueden venir con altas tasas de interés y pagos mínimos mensuales que pueden no encajar en su presupuesto. Los préstamos garantizados también están disponibles a través de muchos prestamistas diferentes.

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