Qué son los pagares ?

Un pagaré es un escrito por el que una persona llamada el suscriptor (el deudor, es decir, el cliente) reconoce su deuda y se compromete a pagar a otra persona llamada el beneficiario (el acreedor, es decir, el proveedor, o un tercero designado por él), una determinada suma en una fecha determinada.

El suscriptor de un pagaré está obligado de la misma manera que el aceptante de una letra de cambio.

Qué son los pagares
foto pixabay

En la medida en que no sean incompatibles con la naturaleza del pagaré, serán aplicables al mismo las disposiciones relativas a la letra de cambio y relativas al vencimiento, la domiciliación, la provisión, el endoso, el sello, la responsabilidad solidaria, el pago, el recurso en caso de impago, el protesto y el plazo de prescripción.

A diferencia de la letra de cambio, que siempre es un acto comercial, el pagaré puede ser un acto civil o comercial, según el caso.

También hay pagarés elevados que fueron creados con el mismo propósito que la letra de cambio elevada. 

Una vez suscritas, el beneficiario las entrega a su banco y se someten al mismo procedimiento de tramitación que el LCR. El papel no circula; las transacciones pueden ser procesadas por computadora.

¿Cómo puedo emitir un pagaré?

El pagaré es emitido por la persona que debe dinero, el deudor, para saldar una deuda comercial: puede ser para pagar a un proveedor, por ejemplo.

Para pagar con un pagaré, debe rellenar los datos bancarios de su beneficiario en su RIB (Relevé d’Identité Bancaire), indicar la fecha de pago acordada y luego firmar el pagaré en la parte inferior derecha.

Un pagaré es una promesa de pago de una determinada cantidad en la fecha acordada, la «fecha de vencimiento» mencionada en el documento. 

A falta de fecha, el pagaré es pagadero «a la vista», es decir, usted se compromete a pagar a su proveedor tan pronto como el pagaré sea entregado para su cobro.

Los fondos pueden estar disponibles en su cuenta bancaria hasta la fecha de vencimiento indicada en el pagaré. Esa es la diferencia con un cheque, que requiere financiación inmediata tan pronto como se emite.

A continuación, entrega este pagaré a su banco, que lo ejecutará de la misma manera que una transferencia a favor del nominado, respetando la fecha de vencimiento mencionada.

El pagaré: definición y características –

Un pagaré es un escrito en el que un cliente, el «suscriptor» (también llamado librador), se compromete a pagar una cantidad en un momento determinado a su proveedor, el beneficiario.

A diferencia de la letra de cambio, no es el acreedor quien toma la iniciativa de emitir la letra de cambio, sino el deudor (o el librado). Los pagarés se usan mucho menos que las letras de cambio.

Un pagaré tiene las características tanto de una letra de cambio (un compromiso firme de pagar una cantidad en una fecha de vencimiento determinada) como de un cheque (el deudor emite el pagaré y lo entrega al acreedor). 

Sin embargo, a diferencia de un cheque, un pagaré permite financiar la cuenta del deudor hasta la fecha de vencimiento, mientras que un cheque requiere financiación en la fecha de emisión.

Información obligatoria

Al igual que la letra de cambio, el pagaré debe contener las siguientes declaraciones: 

  • El nombre del pagaré insertado en el propio título y expresado en el idioma utilizado para escribir el título.
  • La promesa pura y simple (por lo tanto incondicional) de pagar una cierta cantidad. Se acostumbra a indicarlas en números y letras. Si las dos sumas son diferentes, se tiene en cuenta la suma en palabras. Si la suma se indica varias veces en cifras o letras, se tiene en cuenta la suma inferior.
  • El vencimiento del pagaré, es decir, la fecha en que debe ser pagado;
  • Lugar en que debe efectuarse el pago suele ser el domicilio del suscriptor;
  • La fecha y el lugar donde se creó la carta;
  • El nombre de la persona a la que o a cuya orden debe hacerse el pago;
  • Y finalmente la firma, a mano o mediante cualquier proceso no manuscrito, de la persona que emite el título (el suscriptor).

La omisión de la fecha de vencimiento de las declaraciones, el lugar de pago y el lugar de creación no afecta a la validez del pagaré.

El RIB del suscriptor no es una indicación obligatoria. Aparece sistemáticamente en las facturas comerciales hoy en día porque las empresas las cobran a través de sus bancos. La ley no lo exige. 

Una empresa podría muy bien decidir presentarse al suscriptor para el pago en la fecha de vencimiento. 

Pero cuidado, la ley no permite el uso de dinero en efectivo bajo ciertas condiciones. Por lo tanto, tendrá que asegurarse de que se cumplan todos los requisitos legales si decide no pasar por un banco para cobrar la factura.

Vencimiento del pagaré

Al igual que una letra de cambio, un pagaré puede ser pagadero en una de las siguientes condiciones de vencimiento :

  • En una fecha fija (también conocida como una fecha determinada): se indica la fecha exacta del pago (Ejemplo: 30 de abril de 2014)
  • En una fecha determinada: es pagadera en una fecha fija desde su creación. Una fecha de 45 días significa 45 días a partir de la emisión de la letra de cambio. Si el cajón emitió el pagaré el 30 de marzo, vencerá el 15 de mayo. Nota: Estos son días naturales)
  • A la vista: el pagaré puede ser presentado para su pago en cualquier momento después de su creación
  • A un determinado período de tiempo: Aunque a veces se denomina período a la vista para un pagaré, este concepto no se aplica realmente a él, ya que el pagaré es creado por el deudor que se compromete a pagar. Si existe un período de espera entre la fecha de creación y la fecha de vencimiento, es más apropiado referirse a él como vencimiento a una determinada fecha de retraso.

Downstream

El Beneficiario podrá solicitar la garantía de un tercero al que podrá recurrir en caso de incumplimiento del Suscriptor al vencimiento.

Una garantía es un compromiso de un tercero de pagar el pagaré a su vencimiento si el deudor no realiza el pago. El emisor (o endosante o garante) firma la letra de cambio con la mención «good for endorsement». Esta garantía puede darse por todo o parte del importe del pagaré.

La disposición

El subsidio es el reclamo del beneficiario sobre el suscriptor. No tiene nada que ver con la noción de un subsidio relacionado con el cheque. 

Se dice que existe una concesión si, al vencimiento del pagaré, el suscriptor debe al beneficiario una cantidad por lo menos igual al importe del pagaré. 

El permiso debe existir en el momento de la madurez, pero no tiene que existir en el momento de la emisión.

Respaldo

Endosar un pagaré significa firmar el reverso del mismo y reenviarlo a otro beneficiario con las palabras «Pague a la orden de…», pero una simple firma sin esta información es suficiente. 

El actual titular del pagaré es el endosante. Lo firma y se lo da a un nuevo titular, el endosante. Con su firma, el endosante está obligado por el pagaré y es garante del mismo ante el titular.

Nota: El nuevo portador no firma el pagaré, pero si el nuevo portador también desea transferirlo, tendrá que firmarlo como endosante antes de dárselo al nuevo portador.

Pago del pagaré 

Al vencimiento, el titular debe presentar la letra de cambio para su pago. De lo contrario, puede perder sus derechos, en particular el recurso en caso de impago.

Un pagaré pagadero a la vista debe presentarse para su pago dentro del año siguiente a su creación.

El pagaré pagadero en una fecha fija o la demanda debe presentarse para su pago el mismo día o dentro de los 10 días hábiles siguientes a su vencimiento. 

Si la fecha de vencimiento cae en un día no laborable, entonces no se puede exigir el pago hasta el siguiente día laborable.

La entrega del pagaré al suscriptor después del pago constituye una prueba de pago para el suscriptor que queda liberado de toda responsabilidad. 

En caso de pago parcial, el Titular no entregará el Pagaré al suscriptor, sino que esperará el pago completo de la cantidad adeudada.

En caso de impago, todos los firmantes del pagaré son responsables de su pago. El pago total de la suma adeudada puede reclamarse a cualquier signatario. Este es el principio de solidaridad de los firmantes.

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